V dnešnom článku Vám bližšie predstavím filozofiu budovania finančnej budúcnosti. V tejto súvislosti je veľmi obľúbené slovko “diverzifikácia”.
Jeden z najväčších investorov WarrenBuffett jednoducho hovorí, že netreba nosiť všetky vajcia v jednom košíku. Pri páde sa môžu všetky rozbiť. Diverzifikácia znamená, že všetky vajcia nenosím v jedom košíku, ale si ich rozdelím do viacerých košíkov. To iste platí aj v odkladaní si peňazí alebo investovaní do budúcnosti. Zvlášť v dnešnej neistej dobe, kedy sa na každom kroku hovorí o kríze, je potrebné rozdeliť investície do viacerých finančných stratégií, ktoré fungujú v rôznych oblastiach.
POZOR! Diverzifikácia nie je to, že mám napr. viac zmlúv, kde sa mi peniaze zhodnocujú. Ale podstatné je, v akých finančných trhoch sa peniaze zhodnocujú. Ak mám všetky investície založené na akciách, tak to NIE JE diverzifikácia. To ako keby ste mali už spomínané vajcia v troch igelitových vreckách v jednom koši. Rozbijú sa aj tak všetky. Ak padnú akciové trhy, padnú výnosy vo všetkých vašich investíciách.
AKO TEDA NA TO?
Základom u diverzifikácie je rozdeliť investície (pomer v %) do nasledovných oblastí :
- Nehnuteľnosti (40% z investícii) – tvorba rezervy – písal som v minulom článku.
- Finančný trh (akcie) – 30%. Ideálne je investovať cez správcovské spoločnosti, ktoré ponúkajú rôzne investičné stratégie.
- Komodity – 30%. Najznámejším a najlepším uchovávateľom hodnoty je investičné zlato.
/V tomto článku nedávame do portfólia kryptomeny z dôvodu, že nám ide o vysvetlenie princípu diverzifikácie a nie o konkrétne moje odporúčanie/
Akciový trh a zlato sa navzájom výhodne dopĺňajú. Ak sú akcie drahé, zlato ma nižšiu hodnotu a opačne. Ak cena zlata rastie, cena akcií klesá. Ak človek investuje do budúcnosti, dnes nevie, či v prípad potreby uvedených investícií za 10, 20 alebo 30 rokov bude výhodnejšie predať akcie alebo zlato.
Zoberte si konkrétny príklad: Príde kríza, človeka prepustia z roboty. Ma šetrenie cez poistku a investície do akcií. Chýbajú mu peniaze a tak si vyberie peniaze z poistky a z investícii. Keďže v čase krízy cena akcii klesá, pravdepodobne dostanú menej peňazí ako investovali (nie zisk ale strata). Keby mal zlato, tak predá zlato s vyššou hodnotou a kritickú dobu bez zamestnania prežije. Takýchto príkladov je mnoho.
Ak hovoríme o budúcnosti, nesmieme zabudnúť ani na štátom podporované dôchodkove programy – II. a III. pilier, ale o tom niekedy nabudúce.
Základné pravidlá dlhodobého investovania :
- Doba investovania – min 10 rokov, max. do roku odchodu do dôchodku.
- Priame investovanie cez správcovské spoločnosti, NIE cez banky a poisťovne – strácate cca 3% z výnosu.
- Mať víziu a ciele investovania znamená vyššia efektivita zhodnocovania
- Pravidelné a dlhodobé investovanie v menších čiastkach
Investovanie 100€/mesačne na 30 rokov Vám prinesie rovnaký vynos (rovnaké vklady), ako keby ste investovali 300€ mesačne za 10 rokov.
- 90+10.
90% voľných peňazí investujem do kontrolovaných investičných stratégií pod dohľadom Národnej banky Slovenska, 10% peňazí do alternatívnych (napr. krytptomeny). Pri vytvorení väčšej rezervy je možné pomer zmeniť. Toto je zaužívaná stratégia, ktorá sa bežne používa.
- Informácie a zručnosti sú základom efektívneho investovania.
Na budúce sa bližšie pozrieme na akciové trhy a výhody investovania do zlata.
Disclaimer
Ak chcete mať svoje rodinné financie pod palcom, tak mám pre vás skvelú správu! Mám pre vás návod ako získať audit vášho portfólia v hodnote 49€ úplne zdarma. Stačí ak mi napíšete na kralo.sro@gmail.com e-mail a ja sa vám spätne ozvem.
Vzdelávaniu v oblasti finančnej gramotnosti, rozvoja osobnosti a myslenia sa aktívne venujem od júla 2015. Som špecialistom na dôchodkový systém SR a zároveň lektorom v tejto oblasti. Žijeme v informačnej dobe, kde človek by sa mal rozhodovať na základe informácii a v oblasti financií zvlášť. Pochopil som a mnohí ľudia tiež, že je rozdiel si nechať radiť alebo získať informácie a na základe nich sa rozhodnúť.
Kontakt:
e-mail – lubokralo@gmail.com
Facebook – https://www.facebook.com/lubomir.kralovansky
Ďalšie články od autora
Keď prvýkrát zverejnil Satoshi Nakamoto whitepaper Bitcoinu v roku 2008, úplne prvá verejná pripomienka k systému, ktorú predložil James A. Donald obsahovala tento riadok: „spôsob, akým chápem váš návrh, sa nezdá byť v mierke na požadovanú veľkosť“. O desať rokov neskôr je škálovateľnosť stále najväčším problémom Bitcoinu, ako aj iných kryptomenových systémov.
